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Fondos de Inversión
Planes de Pensiones y PPA.
El mundo financiero contempla un amplísimo abanico de posibilidades de inversión con diferentes matices de liquidez, rentabilidad o fiscalidad.
Desde los extendidísimos fondos de inversión, auténticos dominadores de los mercados de valores internacionales, hasta los tradicionales depósitos bancarios, pasando por productos estructurados, fondos de pensiones, primas únicas, rentas vitalicias, acciones, ....

Además cada entidad tiene sus propios productos, con características diferenciadoras, aunque el marco fiscal sea común. Éste, también sufre cambios, así como los  productos de las distintas entidades financieras que operan en España. .

Todo esto formaría parte de lo que compone la oferta de productos financieros. Pero tan importante como esto es poder analizar la demanda. O sea, cuales son las necesidades que realmente quiere cubrir nuestro cliente. Deben analizarse aspectos como: 

  • Necesidades familiares presentes o futuras a cubrir, que hay que tener en cuenta para temas como posible falta de liquidez futura por temas varios (compra de algún inmueble, temas de hijos, ...) o planificación de la jubilación, ...
  • Su fiscalidad. Cuando hablamos de rentabilidad, hemos de tener siempre en cuenta la repercusión fiscal. Puede ocurrir, que lo que podemos conseguir por una vía lo podemos perder por la otra.
  • Su perfil de riesgo. ¿Cuál es el nivel de riesgo que nuestro cliente está dispuesto a asumir? ¿Cuál es la pérdida máxima anual asumible?
Una vez estudiado esto, debemos aconsejar una composición de cartera determinada, teniendo en cuenta aspectos tan importantes como su diversificación o su correlación. No hay que olvidarse, posteriormente, de la decisión adoptada. Un periódico seguimiento de la cartera, y ver sus posibles desviaciones es muy saludable para nuestro bolsillo.

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ESTAMOS DESDE 1994 OFRECIENDO NUESTRO ASESORAMIENTO FINANCIERO. 

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